浙江民间借贷圈解密：出借百万一年利息达60万

4月7日，浙江“亿万富姐”吴英非法集资案，在一审开庭2年后，终于等来二审。

对于普罗大众来说，吴英的生死，无非只是茶余饭后的谈资；而对于从事民间借贷的人们来说，他们或许能从吴英的遭遇上解读出监管层对于民间借贷的态度。

从这个意义来说，吴英的罪与罚，生与死，不只关乎个人。就在吴英案二审开庭的前一天，央行上调存贷款基准利率，这是央行今年第二次加息，也是去年以来第四次加息。

每逢加息，浙江民间借贷的利率也会水涨船高。“目前浙江民间借贷以1期为单位，1期分为5天、7天不等，最高能达到10%的利息。”某国有银行下属浙江支行负责人万沐(化名)告诉《华夏时报》记者。举例来说，如若借1期(5天)100万元，五天之后就要付10万利息。

在浙江民间借贷最活跃的当属义乌。根据浙江省中小企业局数据显示，浙江接近四成的小企业被认为资金紧张。“如果没有民间借贷，义乌的50个专业市场根本不可能形成现在的影响力。”上述业内人士坦言。

神秘借贷圈

走在义乌街头，你随时能感受到商贸业的发达。义乌目前在中国内地百强县市排名中位列第12位，是浙中地区经济最发达、民间资本最雄厚最活跃的县市。

7年变迁，现在的义乌被称为“建在市场上的城市”，这里的“义乌指数”被认为是全球小商品价格走势的“道?琼斯”。50个专业市场、5.8万个摊位，如果在每个摊位前停1分钟，需要120天。

根据统计数据显示，截至2010年末，义乌全市金融机构存款余额达1500.5亿元，而贷款余额突破1000亿元大关。可对比的是，2003年义乌的存贷款余额仅分别为289亿元、165亿元。

辉煌背后的支柱，是当地盛行的民间借贷。

圈内人士分析，通常情况下，小企业主相互拆借慢慢发展成组织，这在当地的借贷圈被称为“会”，另外还有一种称呼是“调剂银行”、“流动银行”。一个甚为流传的说法是，在义乌，大约有三四十个做拆借资金的“会”。

“会”有专人日常运作，从几个小企业主的小圈子互相拆借资金，到逐渐通过朋友圈子扩大，并且逐渐横向纵向，连成线、网。

运作“会”讲究资历，一些“会”在形成规模以后，影响力扩大，其中的一些人就成为一定区域的公认的主持人，主持人有一定的提成(据说，一种来自直接的利差，另外一种是类似于委托理财的佣金)。

如果谁手里有闲置资金，可以找主持人在“会”里登记，如果有人向“会”筹钱，在主持人的牵线下，双方谈好一个比例以后，想要钱的人就能很快拿到钱，手续很简单，一般写个条子，几百万上千万几分钟就能办好。

上述操作类似于私募。

不过，“会”的运作非常神秘。事实上，即便是借出资金的一方，也不一定知道自己进入了哪个“会”，“买卖自由，能少说就少说，不该问的不问，只要等着收钱就行。”这是业内人士口中的规矩。

有人说，那些在义乌街头既没有铺面，看起来没有什么实际生意，又好像在做生意的人，可能就是民间借贷的操盘手。

阶梯模式危险逐利

在浙江，到底有多少人加入民间借贷大军无从考证，但借贷网逐渐出现分层分级别的体系，专事民间借贷、不同级别的“主持人”越来越多。

据记者了解，在这种分层模式下，如果第一层的回报是本金的25%，那么第二层则为比例18%左右，第三层是10%左右，第四层在8%左右，最低的一般都在3%。因为存在多级格局，所以万沐表示，整个民间借贷网“谁也不知有多大”。

章伟(化名)，在义乌有几家铺子，做了10多年服装和小商品生意，但他从未向银行贷过一分钱。一旦急需资金，他就向朋友临时借，他的公司也支持过别的公司，最多的时候他向几个“朋友”借了近300万。

章伟现在要钱已经形成了固定的门路，只要一个电话、写张借据就搞定了，“提前商量好利息，1年或者半年结清，很灵活，双方同意就行。程序比银行简单多了。”尽管他有固定资产，不怕银行不借，但银行又要审查财务报表，还要固定时间结算，“太麻烦了”。在义乌小商品市场，和章先生有类似策略的人不少。

一方面由于银行本身存款不足而导致放贷动力减缓；另一方面迫于监管层随时可能上调金融机构存款准备金的压力，金融机构已经无法满足民营、中小企业短期、灵活、便捷的资金需求。而此时，相当一部分人希望贷款却“望银行兴叹”，转而求助民间借贷。